वरिष्ठ नागरिकों के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

सावधि जमा (एफडी) के बदले क्रेडिट कार्ड एक निश्चित विकल्प है। उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड की तुलना करने और चुनने में मदद करने वाले ऑनलाइन प्लेटफॉर्म टेक्नोफिनो के संस्थापक सुमंत मंडल ने कहा: “एक विकल्प एक ‘सुरक्षित’ कार्ड प्राप्त करना है जो केवल एफडी के खिलाफ जारी किया जाता है। हालाँकि, कई वरिष्ठ नागरिकों को यह नहीं पता है कि अधिकांश अन्य क्रेडिट कार्डों में, आय मानदंड के साथ, पात्रता मानदंडों में से एक के रूप में एफडी गिरवी रखना भी है, जिसका वे उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एचडीएफसी इनफिनिया कार्ड है तो आप प्राप्त कर सकते हैं ₹5 लाख मासिक आय या न्यूनतम प्रतिज्ञा करके ₹ग्रहणाधिकार के रूप में 10 लाख की एफडी।”

इन गारंटीशुदा विकल्पों के अलावा, एक और तरीका है – अपने बैंक के साथ अपने दीर्घकालिक संबंधों का उपयोग करना। और अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

एफडी के बदले कार्ड

एफडी के बदले जारी किए गए क्रेडिट कार्ड की संरचना सरल है – आपको आमतौर पर एफडी राशि का 70-80% क्रेडिट सीमा के रूप में मिलता है और कार्ड तब तक वैध रहता है जब तक आप समय पर बिल का भुगतान करते हैं। अगर आप डिफॉल्ट करते हैं तो बैंक एफडी तोड़ देता है, बकाया रकम वसूल लेता है और क्रेडिट कार्ड बंद करने के बाद बाकी रकम लौटा देता है।

एक लोकप्रिय सुरक्षित कार्ड जो आम तौर पर वरिष्ठ नागरिकों को दिया जाता है वह आईडीएफसी फर्स्ट वॉव है। यह अपेक्षाकृत कम रिवॉर्ड वाला कैशबैक कार्ड है। हालाँकि, अच्छी बात यह है कि यह किराए और ईंधन को छोड़कर अधिकांश श्रेणियों पर कैशबैक अर्जित करता है, और एफडी राशि का 100% क्रेडिट सीमा के रूप में देता है। एक अधिक फायदेमंद विकल्प जिसे वरिष्ठ नागरिक देख सकते हैं वह है एचडीएफसी मिलेनिया कार्ड।

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BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, वरिष्ठ नागरिकों को ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनना चाहिए जो उनकी जीवनशैली के अनुकूल हो। “कम वार्षिक शुल्क या बिल्कुल भी शुल्क नहीं वाला क्रेडिट कार्ड उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श है जो अपने खर्चों को कम रखना पसंद करते हैं लेकिन क्रेडिट कार्ड के लाभ चाहते हैं। दूसरी ओर, यदि आप एक वरिष्ठ हैं जो सक्रिय हैं और यात्रा करना पसंद करते हैं, तो भी आप थोड़ा अधिक महंगी यात्रा या प्रीमियम क्रेडिट कार्ड पर विचार करना चाह सकते हैं जो आपको पुरस्कार और अनुभव दोनों प्रदान करता है। विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए ऐसे कार्ड भी हैं जो चिकित्सा छूट, कम शुल्क या यात्रा भत्ते जैसे लाभ प्रदान करते हैं।”

यात्रा लाभों के लिए, एचडीएफसी इनफिनिया एक अत्यधिक फायदेमंद कार्ड है लेकिन इससे अधिकतम मूल्य तभी निकाला जा सकता है जब कार्डधारक अक्सर यात्रा करता है और एचडीएफसी बैंक के स्मार्टबाय प्लेटफॉर्म पर लेनदेन करता है। वरिष्ठ नागरिकों को इसे केवल तभी चुनना चाहिए जब वे त्वरित पुरस्कार और हवाई मील और होटल पॉइंट के लिए पॉइंट के कुशल हस्तांतरण के लिए अतिरिक्त प्रयास करने के इच्छुक हों।

बैंक संबंध का लाभ उठाएं

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का एक बड़ा नुकसान यह है कि यदि आपको अपने पैसे की तत्काल आवश्यकता है, तो आपके बैंक खाते तक पहुंचने में तीन से पांच दिन लग सकते हैं क्योंकि बैंक एफडी को समाप्त करने से पहले क्रेडिट कार्ड बंद कर देगा। साथ ही, कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको ऐसे बैंक से समझौता करना पड़ सकता है जो दूसरों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है।

इस वजह से, मंडल सलाह देते हैं कि वरिष्ठ नागरिक पहले बैंक के साथ अपने संबंधों का उपयोग करके एक असुरक्षित कार्ड प्राप्त करने का प्रयास करें। “वरिष्ठ नागरिकों को उस बैंक से संपर्क करना चाहिए जिसमें उनके पास पेंशन या अन्य आय खाता, डीमैट खाता, जमा या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता है। अधिकांश मामलों में, बैंक एक कार्ड जारी करेगा।”

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ऐसे मामलों में, बैंक खाताधारक की भुगतान करने की क्षमता निर्धारित करने के लिए उनकी औसत शेष राशि या ब्याज आय की जांच करेगा। “क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के लिए प्राथमिक विचार आय स्थिरता है। यदि व्यक्ति के पास आय का नियमित स्रोत जैसे पेंशन, किराये की आय, या ब्याज आय है, तो उनके आवेदन को स्वीकृत होने की बेहतर संभावना होगी। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक मजबूत पुनर्भुगतान इतिहास भी वरिष्ठ नागरिकों के लिए अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है,” शेट्टी ने कहा।

हालाँकि, यहाँ एक अस्वीकरण क्रम में है। यह विधि आम तौर पर 65 वर्ष से कम या अधिकतम 70 वर्ष की आयु के आवेदकों के लिए काम करती है। मंडल ने कहा, “70 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए, बैंक असुरक्षित कार्ड जारी करने में झिझकते हैं, जब तक कि वरिष्ठ नागरिक का कुल संबंध मूल्य कई मिलियन न हो।”

इसका एक अपवाद अमेरिकन एक्सप्रेस है, जिसके किसी भी कार्ड के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है। “एमेक्स आवेदक की कुल निवल संपत्ति को देखता है, न कि केवल उम्र या आय को। यह आवेदन का आकलन करने के लिए निवेश, संपत्ति और सभी आय स्रोतों की जांच करता है,” मंडल ने कहा।

यदि इनमें से कोई भी विकल्प काम नहीं करता है, तो एक वरिष्ठ नागरिक अपने बच्चे के क्रेडिट कार्ड के बदले एक ऐड-ऑन कार्ड जारी करवा सकता है। इसका उपयोग क्रेडिट सीमा तक खर्च करने के लिए किया जा सकता है, और पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी प्राथमिक कार्डधारक की होती है।

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