750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए अच्छा माना जाता है, बशर्ते अन्य पात्रता मानदंड पूरे हों। हालाँकि, कुछ लोग जिन्होंने कभी ऋण नहीं लिया है या क्रेडिट के लिए नए हैं, देखेंगे कि उनका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक या शून्य है। आपको इससे घबराने की जरूरत नहीं है. इसका मतलब यह नहीं है कि आपको लोन नहीं मिलेगा. इस लेख में, हम समझेंगे कि जब किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर नकारात्मक या शून्य हो सकता है, तो इसका क्या मतलब है और वे ऋण या क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त कर सकते हैं।
-1 या 0 के क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?
यदि किसी व्यक्ति ने कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, तो उनका क्रेडिट स्कोर -1 के रूप में दिखाई देगा। इसका मतलब है कि व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास या कोई इतिहास नहीं है (एनएच)। यदि कोई व्यक्ति क्रेडिट के क्षेत्र में नया है, तो उसका क्रेडिट स्कोर 0 दिखाई देगा। इसका मतलब है कि उस व्यक्ति ने हाल ही में अपना पहला ऋण या क्रेडिट कार्ड लिया है, और उसका क्रेडिट इतिहास छह महीने से कम पुराना है।
CIBIL जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियों (CIC) को किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का आकलन करने और उन्हें क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट करने के लिए कम से कम छह महीने की आवश्यकता होती है। नए क्रेडिट व्यक्तियों के लिए, क्योंकि पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है, 0 का क्रेडिट स्कोर सौंपा गया है।
यदि आप क्रेडिट के मामले में नए हैं और आपका क्रेडिट स्कोर शून्य दर्शा रहा है, तो इसके बारे में चिंता न करें। बस समय पर ईएमआई या क्रेडिट कार्ड मासिक बिल भुगतान करने, 30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने, एक समय में एक क्रेडिट आवेदन करने, सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट का अच्छा मिश्रण रखने आदि की अच्छी क्रेडिट प्रथाओं का पालन करें। समय के साथ, आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा।
क्या -1 या 0 क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को ऋण या क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
निम्नलिखित तरीकों से -1 या 0 के क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना बहुत संभव है।
अन्य पात्रता मानदंड दृढ़ता से पक्ष में हैं
750 और उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन स्वीकृत कराने के लिए केवल एक आवश्यकता है। क्रेडिट आवेदनों का आकलन करने के लिए, बैंकों के पास अन्य मानदंड हैं जैसे आयु, आय, पेशा, कैरियर स्थिरता, कुल अनुभव के वर्षों की संख्या और वर्तमान नियोक्ता के साथ, ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात, निवास का शहर, आदि।
-1 या 0 क्रेडिट स्कोर वाले ऋण आवेदकों के लिए, बैंक बचत खाते की शेष राशि जैसे अन्य वित्तीय मापदंडों पर भी ध्यान देगा। अगर बचत खाते में लगातार अच्छा बैलेंस बना रहे तो यह एक प्लस पॉइंट होगा। बैंक यह भी जांच सकता है कि कहीं कोई चेक बाउंस तो नहीं हुआ है। चेक बाउंस का कोई इतिहास नहीं होना एक और सकारात्मक कारक है। अपना खुद का घर होना, नियमित आईटीआर दाखिल करना, बैंक के साथ लंबे समय से चले आ रहे संबंध आदि अन्य सकारात्मक चीजें हैं जो ऋण स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाती हैं।
भले ही आपका क्रेडिट स्कोर -1 या 0 है, और अन्य पात्रता मानदंड दृढ़ता से पक्ष में हैं, बैंक आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को मंजूरी देने पर विचार कर सकता है।
सह-आवेदक या गारंटर प्राप्त करना
यदि आपका क्रेडिट स्कोर -1 या 0 है, और यदि बैंक आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन नहीं कर सकता है, तो बैंक आपसे सह-आवेदक या गारंटर लेने के लिए कह सकता है। प्राथमिक उधारकर्ता के साथ एक सह-आवेदक ऋण के लिए आवेदन करता है। सह-आवेदक एक सह-उधारकर्ता है, और ऋण चुकौती और अन्य ऋण-संबंधित दायित्वों की जिम्मेदारी स्वीकार करता है। यदि सह-आवेदक के पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और आय स्रोत है, तो यह ऋण स्वीकृति के मामले को मजबूत करता है।
दूसरा विकल्प गारंटर प्राप्त करना है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो गारंटर को भुगतान करना होगा। तो, बैंक के लिए, गारंटर उधारकर्ता का बैकअप होता है। यदि गारंटर के पास अच्छा आय स्रोत है, तो यह ऋण स्वीकृति के मामले को मजबूत करता है।
सुरक्षित ऋण या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेना
सह-आवेदक या गारंटर लेने के बजाय, उधारकर्ता के पास सुरक्षित ऋण लेने का विकल्प होता है। बैंक -1 या 0 के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सुरक्षित ऋण स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं, बशर्ते अन्य पात्रता मानदंड पूरे हों।
सुरक्षित ऋणों में गृह ऋण, वाहन ऋण, स्वर्ण ऋण आदि शामिल हैं। आप संपत्ति, शेयर, म्यूचुअल फंड इकाइयों, सावधि जमा, बीमा पॉलिसियों, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसी प्रतिभूतियों के विरुद्ध सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। सुरक्षित ऋण पर ब्याज दर ऋण आमतौर पर असुरक्षित ऋण से कम होता है।
कुछ बैंक सावधि जमा की सुरक्षा के बदले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। क्रेडिट सीमा सावधि जमा राशि के 75% से 100% तक हो सकती है।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर -1 या 0 है, तो आप सुरक्षित ऋण या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरुआत कर सकते हैं। इसे अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए एक कदम के रूप में उपयोग करें। एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो जाता है, तो छह महीने के बाद, आप जरूरत के अनुसार व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
-1 या 0 का क्रेडिट स्कोर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड लेने से नहीं रोक सकता
-1 या 0 का क्रेडिट स्कोर होने का मतलब यह नहीं है कि आप क्रेडिट के योग्य नहीं हैं। इसका मतलब सिर्फ इतना है कि क्रेडिट ब्यूरो के पास आपको उचित क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास की पर्याप्त जानकारी नहीं है। उचित क्रेडिट स्कोर के बिना, बैंक आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन पर निर्णय लेने के लिए आपकी साख का आकलन नहीं कर सकता है।
हालाँकि, -1 या 0 क्रेडिट स्कोर के साथ भी, आपने ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के कई तरीकों पर चर्चा की है। इन ऋणों और क्रेडिट कार्डों से आप समय के साथ एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। एक बार जब आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना लेते हैं, तो यह सभी प्रकार के ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के द्वार खोलता है, बशर्ते आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। ऋण आवेदन स्वीकृत कराने के लिए 750 और उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। 800 और उससे अधिक का उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर या प्रोसेसिंग शुल्क पर छूट जैसी बेहतर शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए कुछ बैंकों के साथ बातचीत करने में मदद कर सकता है।
गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है Linkedin.
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